Szukasz taniego kredytu? Zastanawiasz się do którego banku zgłosić się po pożyczkę? Chciałbyś wziąć kredytów, ale obawiasz się ukrytych kosztów? Portal www.gdzieszukackredytu.katowice.pl został stworzony właśnie dla ludzi takich jak Ty. Po lekturze informacji zamieszczonych na stworzonej przez nas stronie internetowej, kredyty nie będą już dla Ciebie tajemnicą. Unikanie niepotrzebnych kosztów i selekcja najlepszych ofert – tym powinien zająć się za Ciebie doradca. Gdzie go znaleźć ? Na to pytanie odpowiemy w jednym z naszych artykułów. Co jeszcze powinieneś wiedzieć na temat kredytów? Przekonaj się sam subskrybując naszą stronę.

Kredyt hipoteczny znają chyba wszyscy. To kredyt pod zastaw lub na zakup mieszkania. Co oznacza termin kredyt samochodowy? To samo, tyle że w ujęciu do samochodu. Kredyt na zakup lub pod zastaw samochodu to coraz bardziej modna droga do uzyskania pożyczki. Dlaczego? Ponieważ posługując się tradycyjną zdolnością kredytową wiele osób jest już niezdolnych, żeby otrzymać pożyczkę.

Kredyt na niektórych działa jak narkotyk. Zaciągnięcie jednej pożyczki często skutkuje skorzystaniem z innego kredytu. Jeśli obsługujemy te zobowiązania terminowo, to każdy kolejny bank chętnie udzielni nam jeszcze jednej pożyczki. W końcu dochodzimy do momentu, w którym tracimy płynność finansową i wysokość naszych rat przekracza kwotę naszych dochodów. Taka sytuacja może wydawać się skrajnie odległa, ale każdy kto skorzystał z kredytu choć raz wie, że tak naprawdę każdy może znaleźć się w tak nieprzyjemnym położeniu. Dlatego właśnie wymyślono kredyty samochodowe.

Kiedy nie wyrabiamy się ze spłatami rat, cierpi na tym nasza historia kredytowa. Zaczynamy mieć zaległości w Biurze Informacji Kredytowej i jeśli chcielibyśmy skonsolidować nasze pożyczki, aby połączyć wszystkie zobowiązania w jedną ratę, to okazuje się, że jesteśmy dla banku niewiarygodni i taka możliwość zostaje nam odebrana. Aby trochę podreperować swoją sytuację możemy skorzystać z kredytu samochodowego, który jest jednym z najprostszych produktów.

Do wzięcia kredytu samochodowego przymierzamy się jeśli posiadamy auto i chcemy pod jego zastaw otrzymać trochę gotówki lub gdy chcemy zakupić auto, aby np. zwiększyć wydajność naszej firmy i osiągać większe dochody. Procedura tej pożyczki jest bardzo uproszczona. Dokumenty jakie musimy przedstawić dotyczą jedynie samochodu. Nie musimy przedkładać bankowi dokumentów zaświadczających o naszych dochodach. Większość banków, np. Idea Bank, nie patrzy przy takich produktach na historię kredytową, gdyż gwarantem jest tutaj samochód. W przypadku niespłacania samochód staje się własnością banku. Musimy pamiętać, że żaden bank nie udzieli nam kredytu na sto procent wartości auta oraz o tym, że to bank wycenia wartość samochodu.

Upadłość osób fizycznych, upadłość przedsiębiorców i przepisanie firmy na inną osobę to tylko niektóre ze sposobów na wyjście z długów. Doprowadzenie do sytuacji, w której my lub nasza firma będziemy niewypłacalni jest bardzo proste. Kredyty w jednych budzą pokusy zakupu rzeczy, na które nie mogą sobie pozwolić odkładając z miesięcznej pensji, w innych strach przed rosnącymi ratami, a w niektórych poczucie szansy na rozwój. Wszystko zależy od tego w jaki sposób będziemy korzystać z kredytów i w jakim tempie będziemy zaciągać zobowiązania.

- Bierz kredyty na swoją miarę! Decydując się na zaciągnięcie kredytu zawsze podawaj prawdziwe dane. Jeśli posiadasz zobowiązania, które i tak znacząco obciążają już Twój domowy budżet, to powiększenie ich o kolejną ratę sprawi, że Twoje comiesięczne wydatki zostaną przeciążone. Wtedy nie tylko nie będziesz już nadążał ze spłacaniem dotychczasowych rat, ale także tych nowych. Dane które pobiera bank przy wypełnianiu wniosku kredytowego służą, by wybrać dla Ciebie najbardziej odpowiedni produkt, który będziesz mógł spłacać. Jeśli zataimy nasze zobowiązania to sami wyrządzamy sobie krzywdę. Rata kredytu nigdy nie powinna przekraczać około 35-40% naszych dochodów.

- Nie spłacaj kredytów innymi pożyczkami ! Samonapędzająca się spirala kredytowa to jeden z największych koszmarów pożyczkobiorców. Zwykle spychamy się w nią gdy nie nadążamy ze spłacaniem rat zaciągniętych już zobowiązań. Myślenie – spłacę długi nowym kredytem jest zgubne. Potem najczęściej znowu brakuje nam na raty, gdyż nowy kredyt to jeszcze więcej comiesięcznych wydatków i ratujemy się kolejnym kredytem. Ponieważ mamy dobrą historię kredytową i spłacamy na bieżąco nasze obecne zobowiązania, bank najpewniej zaufa nam i udzieli kolejnego. W pewnym momencie dochodzimy jednak do poziomu, gdzie nie otrzymamy już następnej pożyczki, a zsumowane raty, które przez ten czas narosły są tak duże, że pozostaje nam tylko czekać na wyroki sądowe oraz komornicze. Do takiego stanu nigdy nie można doprowadzić !

- Nie poręczaj kredytów innym osobom! Nie ma chyba gorszej sytuacji niż przymus spłacania cudzych długów. Teoretycznie jest to niemożliwe, ale przez nasz nierozsądek, ten koszmar może przerodzić się w rzeczywistość. Poręczyciel przy kredycie to dla banku zabezpieczenie na wypadek niespłacania przez głównego kredytobiorcę. Zwykle tego typu zabiegi stosuje się przy dużych kredytach lub gdy główny kredytobiorca ma już na koncie dużo obciążeń i bank nie chce zgodzić się na udzielenie mu pożyczki bez dodatkowego zabezpieczenia. Wtedy ryzyko spłacania kredytu przez poręczyciela jest niezwykle duże.

Zarabiasz na bardzo dobrym poziomie, pracujesz dużo i czujesz, że należy Ci się w końcu coś od życia? Niecierpliwi Ciebie comiesięczne odkładanie na upragniony cel i chciałbyś zrealizować go szybciej? Rozbudowana oferta kredytów, która zalewa od jakiegoś czasu polski rynek pozwala dzisiaj każdej grupie zawodowej na kredyt na dogodnych warunkach. Banki stwarzają specjalne promocje dla wybranych grup zawodów lub też otwierają drogę do kredytu dla każdego, bez względu na sposób otrzymywania dochodów, jeśli tylko posiada własną nieruchomość. Oferta kredytów hipotecznych też pozwala dzisiaj bez trudu sięgnąć po własne mieszkanie. Ten ostatni cel kredytowy jest jednym z najczęstszych powodów zadłużania się Polaków.

Własne mieszkanie to marzenie trudne do zrealizowania dzisiaj bez pomocy banku. Nawet jeśli nasze zarobki są kilkukrotnie większe od średniej krajowej, to liczba naszych miesięcznych zobowiązań oraz obligatoryjnych podatków nie pozwala nam odkładać środków w takim tempie, w jakim chcielibyśmy to robić. Kiedy już zdamy sobie sprawę jak długo musielibyśmy oszczędzać na własne mieszkanie, zwykle naszym kolejnym krokiem  jest wizyta w banku. Tam dowiemy się, że kredyt hipoteczny wymaga od nas przedstawienia sporej ilości dokumentów, zarówno na temat sposobu osiągania przez nas dochodów oraz nieruchomości, którą zamierzamy nabyć. Wysiłek poniesiony z kompletowaniem dokumentacji spłaci się jednak z nawiązką gdy będziemy już wprowadzać się do „własnego em”. Największy dylemat zapewne będziemy mieli z wyborem odpowiedniego banku. Nawet dla dobrze zarabiających, koszty utrzymania kredytu hipotecznego są spore.

Aby uniknąć zbędnej bieganiny po bankach oraz samodzielnego siedzenia przed kalkulatorem i zliczania kosztów, warto udać się do instytucji, która wykona te wszystkie czynności za nas. Atrakcyjną propozycję w tym sektorze przedstawia Open Finance, gdzie doradcy finansowi porównają dla nas i dobiorą najlepsze rozwiązanie spośród 27 banków. Taka wizyta będzie dla nas z pewnością oszczędnością czasu, a przy okazji da nam pewność, że wszystkie kalkulacje zostały wykonane prawidłowo. Kredyt hipoteczny to decyzja, która będzie miała wpływ na kilkanaście kolejnych lat naszego życia. Przed wyborem banku, z którym zwiążemy się na ten czas, trzeba dobrze przemyśleć wszystkie argumenty „za i przeciw”. Przed złożeniem ostatecznych podpisów nie można oczywiście zapomnieć o dokładnym przeczytaniu umowy. Zaufanie jakim obdarzymy naszego doradcę finansowego nie może być bezgraniczne. Banki często lubią zastawiać na nas w umowie pułapki, które mogą nas sporo kosztować, kiedy przyjdzie do comiesięcznych spłat.

Firmowe kredyty są rozpatrywane w zupełnie innych kategoriach niż kredyty konsumpcyjne dla osób fizycznych. Gdy decydujemy się wziąć kredyt na gospodarstwo domowe, to zwykle czynimy to w celu zakupu jakiegoś towaru. Pożyczki firmowe wiążą się raczej z inwestycją w naszą działalność, która przeznaczana jest nie na towary mające umilić nam codzienne życie, a raczej pomóc zajmować coraz ważniejszą pozycję na rynku. Kredyty firmowe mają nam dać szansę zarabiania na nasze przyjemności, dlatego też środki uzyskane na dofinansowanie przez bank powinny zostać wykorzystane we właściwy sposób.

Dobry kredyt firmowy powinien być tak skonstruowany, by idealnie panował do sytuacji w jakiej znajduje się aktualnie nasze przedsiębiorstwo. Teoretycznie najgorszą pozycję startową zajmują firmy rozpoczynające swoją działalność. Banki często są nieufne w stosunku do takich wniosków, zwłaszcza gdy składane są one przez młode osoby, które nie mają jeszcze żadnego biznesowego doświadczenia. Takie osoby nie mają dla większości banków wiarygodności. Ciekawe oferty dla młodych przedsiębiorców przedstawia Idea Bank, który kredytuje dobre pomysły na biznes nawet firmy bez żadnego stażu na rynku. Wszystko co będzie nam w tym przypadku potrzebne to dobry biznesplan oraz oświadczenie o przewidywanych dochodach na przyszły rok kalendarzowy. Wykonanie takich obliczeń uświadomi młodemu przedsiębiorcy jak trudne jest prowadzenie własnej firmy i pozwoli mu oszacować jak wiele środków będzie potrzebował do realizacji swojego planu. Jeśli będziemy mieli problem ze skonstruowaniem takiego dokumentu, zawsze możemy liczyć na pomoc indywidualnego doradcy przedsiębiorcy.

Jeśli nasz pomysł nie przekona banku, by pomógł w finansowaniu naszej firmy, zawsze pozostaje pomoc z Unii Europejskiej lub Urzędu Pracy. W odróżnieniu od tradycyjnych pożyczek, tego typu kredyty są bezzwrotne, a jedyny nasz koszt to wykonanie kolejnego biznes planu i złożenie wniosku o dofinansowanie. Ponieważ chętnych na tego typu środki jest bardzo dużo, aby zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pieniędzy, najlepiej skorzystać z pomocy doradców finansowych. Takie usługi oferuje m.in. Tax Care, która specjalizuje się w prowadzeniu księgowości firm. Środki z Unii przyznawane są w bardzo dużych kwotach, ale czynione jest to jedynie raz do roku. Pomoc z Urzędu Pracy możemy z kolei uzyskać w każdym momencie, pod warunkiem spełnienia określonych warunków. Tax Care pomoże nam w uzyskaniu dofinansowania także z tego źródła.

Obie wyżej wymienione formy pożyczek są bezzwrotne z zastrzeżeniem, że zostaną właściwie wykorzystane. Jak wspomnieliśmy na początku, kredyty firmowe to kredyty inwestycyjne. Zaciąganie zobowiązania na firmę, by wzbogacać asortyment sprzętów znajdujących się w naszym gospodarstwie domowym to częsty błąd, który po pierwsze nadwyręża nasze comiesięczne finanse, a po drugie nie przynosi żadnych zysków naszej działalności gospodarczej.

Obserwując ogromne poruszenie jakie nie tylko na polskiej, ale także światowych giełdach wywołuje kurs franka szwajcarskiego i niepewność gospodarcza Stanów Zjednoczonych, każdy kto przymierza się obecnie do wzięcia kredytu hipotecznego w obcej walucie, dwukrotnie zastanowi się, zanim faktycznie zdecyduje się na takie rozwiązanie. Niektórzy eksperci przewidują, że kredyty zaciągane w obcej walucie w ogóle staną się produktami niszowymi i na długo przestaną być dobrze sprzedającym się produktem.

Nie trzeba nikomu zbyt długo tłumaczyć dlaczego kredyty to najbardziej dochodowy produkt dla każdego banku. Przy pożyczkach gotówkowych czasami nie odczuwamy tak bardzo jak duża jest różnica pomiędzy kwotą, którą faktycznie pożyczyliśmy od banku, a sumą jaką na koniec wszystkich rat zwracamy do banku. Im kredyt trwa dłużej, tym te dwie sumy znacząco się od siebie oddalają. Przy kredytach hipotecznych zasięganych na dwadzieścia, trzydzieści, a czasami czterdzieści lat zdarza się, że bankowi zwracamy ponad trzykrotność sumy, którą pożyczyliśmy. Takie koszty to ogromny wydatek dla każdego gospodarstwa domowego, bez względu na wysokość osiąganych dochodów.

Kiedy zaciągamy kredyt w obcej walucie, możemy sami na siebie ściągnąć niebezpieczeństwo dodatkowego podniesienia kosztów. Kredyt wzięty we frankach szwajcarskich oznacza, że nasza rata zawsze będzie przeliczana z franków na złotówki. Wtedy jesteśmy narażeni na ryzyko walutowe, czego przykład obserwujemy w ostatnich tygodniach. Polacy rezygnują z niebezpiecznych produktów bankowych, dopiero kiedy się na nim sparzą. Na początku lat dziewięćdziesiątych podobną sytuację przeżywały karty kredytowe, których ilość na polskim rynku systematycznie spada. Obecnie do grona znienawidzonych produktów dołącza w szybkim tempie kredyt walutowy. Liczba zadłużonych Polaków w obcej walucie spada i raczej nie prędko ta tendencja się odwróci. Niektórzy jak mantrę powtarzają, że kredyt powinno zaciągać się w walucie, w której zarabiamy. Teraz doradcy finansowi mogą mieć takie hasło wywieszone na ścianach swojego biura.

W polskim społeczeństwie bardzo popularne jest powiedzenie: Kredyt jest dobry, ale ma jedną wadę – trzeba go spłacać. Tym słowom ciężko zaprzeczyć, zwłaszcza kiedy przekonamy się o słuszności tego porzekadła na własnej skórze. Kredyty są dobre, dopóki nie odczuwamy ich skutków. Przy podpisywaniu umowy kredytowej trzeba uważać na każdy szczegół, zwłaszcza ten wypisany trochę mniejszą czcionką. Dlaczego? Aby później nie żałować, że spłacamy kwotę trzykrotnie większą niż kapitał. Poniżej przedstawiamy listę trzech najczęściej popełnianych błędów przez kredytobiorców.

Błąd numer 1 – Nieczytanie umowy kredytowej. Czasami nasza chęć otrzymania kredytu jest tak duża, że na naszych oczach zaciągane są „klapki”, które przysłaniają wszystkie koszty jakie obciążą naszą kieszeń w momencie zawarcia kredytu. Potrzeby materialne potrafią być kuszące, a sytuacja życiowa często zmusza nas do desperackich ruchów, ale kredyt, nawet ten gotówkowy to poważne rozwiązanie, z którego z pewnością będziemy rozliczeni. Nie zakładajmy na własnej szyi pętli, która z każdą kredytową ratą będzie robiła się coraz ciaśniejsza. Na co warto zwrócić uwagę przy umowie kredytowej? Przede wszystkim na koszty związane z ubezpieczeniem, wcześniejszą spłatą oraz prowizjami.

Błąd numer 2 – Brak wcześniejszych spłat. Biorąc kredyt każdy powinien nastawiać się na wcześniejszą spłatę zobowiązania. Regulowanie kredytu zgodnie z harmonogramem nie przysporzy nam dodatkowych kosztów, ale także ich nie zmniejszy. Każde 100 zł wpłacone nadprogramowe na konto kredytu spowoduje zmniejszenie naszej bazy pożyczki, co zmniejszy automatycznie nasze odsetki. Dzięki temu spadnie wysokość naszej raty. Polacy wcześniejszą spłatę wykorzystują niezwykle rzadko.

Błąd numer 3 – Zaciąganie zbyt wielu pożyczek. Ten punkt w zasadzie nie wymaga rozwinięcia. Wielu klientów wyznaje zasadę, według której – nieważne w ilu bankach, ważne że otrzymam całą pożądaną kwotę. Dopiero potem przychodzą problemy ze spłatą i zaduma. Proces kalkulacji powinien jednak nastąpić o wiele wcześniej.

Kilka lat temu klienci sami wyrywali wnioski kredytowe doradcom finansowym. Teraz sytuacja na rynku kredytów jest zgoła odmienna. Po nowych rekomendacjach ze strony ministerstwa finansów, zdolność kredytowa Polaków znacząco się obniżyła. To solidnego kredytu potrzebne są teraz solidne zarobki, co nie powinno świadczyć na niekorzyść klientów. Jedynie ta grupa, która oficjalnie zarabia mniej niż w rzeczywistości może ucierpieć nowych przepisach. Oto kilka noworocznych porad, które mogą ułatwić poruszanie się po świecie kredytów.

Po pierwsze: Nie zaciągaj niepotrzebnych zobowiązań. To że stać Ciebie na określony kredyt, wcale nie oznacza, że musisz z niego skorzystać. Kredyt to pułapka, której można uniknąć używając logicznego myślenia. Banki często proponują swoim klientom różnego rodzaju kredyty odnawialne lub debety do konta, zastrzegając, że można z nich korzystać na zasadzie bezpłatnego zabezpieczenia finansowego. To dobry chwyt marketingowy i jednocześnie nieprzyjemny chwyt dla naszego portfela. Po nim zawartość naszej kieszeni będzie dużo mniejsza.

Po drugie: Nie korzystaj w kredytów prywatnych. Rekomendacja S sprawia, że zdolność kredytowa większości z nas obniży się. Kiedy część z nas spotka się z negatywną decyzją kredytową w kilku bankach, ich nogi najpewniej zawędrują do prywatnych instytucji udzielających pożyczek. Wtedy możemy mieć pewność, że oprocentowanie będzie dużo wyższe, a w przypadku kłopotów ze spłacaniem pożyczki, czyhają na nas ogromne kłopoty.

Po trzecie: Sprawdzaj wysokość swoich rat. Współczynnik niespłacalności polskich kredytów nie rośnie w zastraszającym tempie, ale wciąż jest dosyć wysoki. Wnioski o upadłość konsumencką napływają do sądów, a klienci dalej bardzo rzadko zwracają uwagę na wysokość raty jaka czeka ich po zaciągnięciu pożyczki.

Po czwarte: Nie zaciągaj kredytów w walucie. Po zeszłorocznych skokach kursu franka szwajcarskiego, chyba już nikogo nie trzeba przekonywać dlaczego takie rozwiązanie jest niebezpieczne.

Po piąte: Pozbywaj się długów, nie spłacaj jednych kolejnym kredytem. Kredytowa piramida przerosła już niejednego, a konsekwencje takiego zjawiska nie należą do przyjemnych.